POR DALTON FERREIRA*
Já observou quantas ações você executa em seu dia a dia sem parar para pensar? Essas ações repetidas várias vezes criam hábitos. O ganho que o hábito nos proporciona é o de economizar energia. Imagine se para cada ação executada, você tivesse que parar e refletir: calço primeiro o tênis do pé direito ou o do pé esquerdo? Tomo primeiro café, e escovo o dente depois, ou faço o contrário? Gastaríamos muita energia com essas ações simples. Toda vez que você toma uma decisão e age, seu cérebro cria sinapses neurais e através dessa repetição, ele reforça essas sinapses, até que ele entende que o processo deve ser repetido quando estiver diante do mesmo estímulo. Então, chega o momento em que você age no piloto automático e não raciocina mais sobre o que está fazendo.
O grande perigo de agir no piloto automático é quando o hábito praticado traz grandes perdas. O cérebro não distingue hábitos bons dos ruins. No âmbito financeiro, há muitos hábitos, como as compras, que proporcionam uma recompensa emocional e química, uma vez que nosso cérebro nos inunda de dopamina, que é o neurotransmissor responsável pela sensação do prazer e de bem-estar. Cada vez que você tem essa sensação, quer repeti-la e à medida que repete, o efeito gerado é menor, sendo necessário ou compras em maiores quantidades ou repetições em intervalos cada vez menores, podendo chegar à compulsão. O grande derrotado nessa história é o seu bolso.
Nesse artigo, separei 5 maus hábitos que nos impedem de alcançar o sucesso financeiro.
1) Consumo exagerado
Vivemos em uma sociedade de consumo, onde os desejos são transformados em necessidades e você é levado ao consumo desenfreado, onde você é medido pelo o que “tem” e não pelo que você “é”. Hoje, o Marketing utiliza de vários recursos, tais como manequim, cores, sons, técnicas de atendimento do vendedor, para que você compre além do planejado. Basta você abrir seu guarda-roupa. Quantos itens há entre roupas, sapatos e bolsas que você não utilizou nos últimos 6 meses? E os eletrônicos que são atualizados a cada semestre. Ou seja, por durabilidade, ou por moda, você é incentivado a consumir cada vez mais! Como esse ato é prazeroso e você possui a recompensa interna após a compra do objeto desejado, a tendência é que procure repetir essa ação de forma rotineira. Dessa forma, você troca experiências que poderia ter com viagens, passeios, por exemplo, por objetos. Já reparou que por mais que você tenha, sempre há a sensação que ainda falta algo?
2) Utilizar o cartão de crédito no rotativo e cheque especial
O mercado oferece muitas facilidades, para que você obtenha o objeto desejado de forma rápida. Antigamente, você trabalhava, recebia seus ganhos e gastava. Hoje, você parcela em 10x no cartão de crédito ou pega emprestado no cheque especial, para consumir primeiro e pensa: “depois dou um jeito”. Assim, as parcelas do cartão vão se acumulando até que você reconhece que não há como pagar a fatura inteira e paga o mínimo. Os juros no Brasil são exorbitantes, para cada R$ 1.000 de empréstimos, considerando juros de 10% ao mês, você irá pagar acima de R$ 33.000 em 3 anos, caso deixe acumular essa dívida. Se você deixasse esse valor aplicado em uma caderneta de poupança, teria menos de R$1.300,00. Percebe como é a atuação do sistema financeiro no Brasil? Cobra muito para emprestar e paga pouco pela sua aplicação. O pior, você consome menos, pois paga muitas taxas. Aquele item que você gastou R$ 500 no cartão sairá por mais que o dobro!
3) Desorganização
Muitas pessoas preferem ignorar os itens 1 e 2, preferem não checar e nem abrir as contas que recebem, colocam o máximo que podem em débito automático e vão sendo surpreendidas a cada olhada no extrato. Com isso, muitas vezes pagam contas em atraso ou não possuem o necessário na conta quando o débito ocorre. O dinheiro vai para o bolso de quem está pronto para ele e sabe como ele funciona. Como está sua organização financeira? Muitas pessoas me procuram para ajudar com suas dívidas, mas não sabem o montante devido, as instituições que deve e o juros cobrado por cada dívida. Resultado: Nome sujo e restrição de crédito! Para você se organizar é necessário construir o hábito de registrar suas entradas e saídas, como se você fosse uma empresa.
4) Falta de objetivos e sonhos.
Muitas pessoas sabem o que não querem, mas não sabem o que realmente desejam para sua vida. A clareza é fundamental para te dar um norte, saber onde está e aonde quer chegar. Se você não sabe aonde quer chegar, qualquer lugar serve. Qual o número da sua aposentadoria? Se você não tem um objetivo específico para ter como alvo, qualquer resultado atingido servirá.
5) Desconhecer o básico sobre Educação Financeira
Você trabalha, dá um duro danado, seja como empregado, autônomo ou empresário e quando recebe seus proventos ignora quais são as regras básicas para proteger seu dinheiro da inflação, e assim, multiplicar suas receitas. Você deve colocar o dinheiro para trabalhar para você. O maior investimento que existe é em autoconhecimento.
*Dalton Ferreira é Bacharel em Ciências Sociais e Mestre em Coaching Pessoal e Liderança Organizacional